6个2022年最佳商业支票账户

最好的商业支票账户是零费用(或免除费用)、最低要求和可靠的数字银行平台的账户。一个良好的商业支票账户将帮助你保持在你的企业的财务需求顶部。

继续往下读，了解更多关于网上银行初创公司、有实体分行的银行和网上银行的最佳商业支票账户。

我们的最佳商业支票账户的首选

• 新生-最佳的商业应用程序集成
• NBKC银行-最佳免费商业支票帐户
• NorthOne-最佳小型企业支票账户
• BlueVine-最适合高交易量
• Axos银行-低平衡最高产量
• 大通银行-最佳奖励

最佳商业支票账户评论

我们选择他们的原因:新生的商业支票帐户让您通过Novo应用程序市场访问超过15个流行的第三方应用程序，而无需添加它们或向Novo支付使用它们的费用。

Novo自动集成Square、Shopify、Slack和Stripe等应用程序。虽然Novo对使用这些应用程序不收费，但可能会收取一些合作伙伴费用。该账户还包括Homebase和谷歌广告等流行程序的折扣和奖励。

额外的福利包括前六个月使用任何在线QuickBooks程序都有40%的折扣，通过Stripe处理信用卡不超过2万美元不收取任何费用。您可以在全国任何ATM机上使用您的商业借记卡，Novo将为您报销所有ATM费用，包括国际费用。

Novo的移动应用程序可以方便地进行支票存款、支付、转账和电汇等交易。客户还可以将他们的PayPal账户作为额外的支付选项。你还可以通过应用程序使用Novo的虚拟卡进行购物。

然而，请注意，存入现金的唯一方法是购买汇票，所以如果你的企业处理大量现金，这个账户可能不是最好的选择。

如果您的业务需要您进行支票支付，您可以使用Novo的移动应用程序进行请求，并直接免费发送给收款人。Novo的所有存款都是通过Middlesex Federal Savings接受fdic保险的。

开设Novo商业支票账户不需要最低开户存款，但需要50美元的存款才能解锁所提供的所有功能和福利。

我们选择他们的原因:NBKC的免费商业支票账户是我们最好的免费商业支票账户的选择，因为它为企业主提供全数字银行和全国免费账户。

免费商业支票帐户没有交易费用、透支费用、最低余额或开户存款要求。此外，你不会因为停止付款、资金不足或退回的电子或纸质交易而被收费。国内汇入的电汇是免费的，流出的电汇最少要收取5美元的费用。但是，汇入和流出的国际电汇都要收取45美元的费用。

当使用NBKC的信用卡/借记卡商业万事达卡时，客户可以使用MoneyPass的大型ATM网络进行免费现金存款或取款。网络外atm的费用每结算周期最多可报销12美元。

就商务信用卡而言，有三种选择。Visa Business Real Rewards卡和Smart Business Rewards Visa Signature卡允许您累积积分，这些积分可兑换现金、旅行、礼品卡或商品。使用Visa商务现金卡，您在办公用品商店、互联网、电话和有线电视服务符合条件的购物可获得最高3%的返现。

其他福利包括用于桌面存款的支票扫描设备和商户处理服务。

我们选择他们的原因:NorthOne存款账户为小型企业提供完整的网上银行平台、自动化金融工具以及与企业管理软件的无缝集成。

NorthOne存款账户是专为小型企业，初创企业和自由职业者设计的。它的完全在线银行功能使您可以轻松地通过手机处理业务，而无需前往分支机构。

使用NorthOne存款账户，您可以支付商业发票、存款支票和发送ACH转账。你还可以设置自动预算，以每天、每周或每月为你的付款设定一个百分比或特定的金额。

你的企业还将获得一张专用的万事达卡借记卡和一张虚拟借记卡，你可以用手机支付。与其他网上银行一样，您可以从MoneyPass ATM网络提款而不收取手续费。不过，请注意，每天最多交易5笔，最多2000美元。

NorthOne存款账户没有每月最低存款额限制，但开户时要求最低存款额为50美元。此外，NorthOne每月收取10美元的账户费。除了账户维持费外，NorthOne还对国内电汇的收发收取15美元的额外费用，当日ACH付款收取5美元的费用，实体支票的发送收取4美元的费用。

我们选择他们的原因:BlueVine是高交易量的最佳商业支票账户，因为它对你可以进行的交易金额没有限制。

BlueVine商业支票账户对每日/每月存款、取款或转账的数量没有限制，因此非常适合交易量大的企业。

此外，没有每月，每日最低余额或不充足的基金费用。你也不会支付透支或ACH付款。

其他功能还包括支付平台，账户持有人可以在那里免费支付账单和向供应商付款。此外，如果您符合BlueVine的要求，例如使用BlueVine Business Debit Mastercard消费500美元，或将客户支付的2500美元存入您的BlueVine支票账户，您可以在余额不超过10万美元的情况下获得1.5%的年利率。

虽然BlueVine没有分支机构，也没有自己的ATM网络，但客户可以在全国38,000多台moneyypass ATM中的任何一台上免费使用他们的万事达卡商业借记卡提现和存款。不过，使用网络外的atm机要收取2.5美元的费用。你还可以在超过9万个绿点零售网点存取款，不过现金存款费为4.95美元。

我们选择他们的原因:Axos银行提供高达1.01%的极具竞争力的年收益率(APY)，使其成为高收益率的最佳商业支票账户。

Axos的小企业利息支票账户余额在50,000美元以下的年收益率为1.01%，是我们列表中所有利息收入账户中最高的。

较高的余额仍将获得利息，尽管利率较低。该账户对5万至25万美元的余额支付0.20%的利息，对25万至500万美元的余额支付0.10%的利息。

小企业利息支票账户的最低存款额为100美元。每月有10美元的维护费，如果你平均每天保持5000美元的余额，就可以免交。

如果你正在寻找一个没有月费的选择，你可以选择Axos的基本业务支票账户。有了这个账户，你每月可以免费获得前50张支票，最多200笔免费交易(存入、贷方和借方)。不过，开户最低存款额是1000美元，比其他银行要高。

这两个账户都接受ACH付款，并且兼容QuickBooks。虽然Axos本身没有自动取款机网络，但它确实可以为其他银行报销无限数量的国内自动取款机费用。

我们选择他们的原因:与追逐的入门级支票账户，Chase Business Complete Banking，新客户可以获得300美元的奖金，这是我们评估的所有账户中提供的最高金额之一。

除了奖金之外，Business Complete Banking账户还通过精简的数字平台和大型实体网点网络集成了在线、移动和个人银行业务。

该账户的一个突出功能是QuickAccept，它允许您通过移动读卡器或在Chase应用程序上手动输入交易来接受借记卡或信用卡支付。交易费用将收取。

您还可以利用大通银行的快速存款功能，这是一项远程存款功能，允许您以多种方式扫描和存入支票。你可以使用手机应用给支票拍照并存入你的手机，或者，如果你必须同时存入大量支票，你可以注册一个多馈送扫描仪，允许你一次扫描多达50张支票。此项服务需要签订合同。

如果你有大量的现金存款，你将获得高达5,000美元的免费存款，每个对账单周期与商业完整银行。此外，您还可以使用超过16,000台大通自动取款机和遍布全国的4,700多家银行分支机构。请记住，有3美元的非大通ATM费用和34美元的资金不足费用(尽管有几种方法可以免除后者)。

该账户每月有15美元的相关费用，可以通过保持最低每日余额为2000美元，每月使用Chase Ink Business card购买2000美元或以上，或每月在QuickAccept中存入至少2000美元来豁免。

我们考虑过的其他商业支票账户

虽然有些公司可能会提供更高的费用、更低的交易限额或比我们首选的功能更少的服务，但他们仍然提供有价值的服务，可以满足您的业务需求。

以下是我们的候选名单:

美国银行

美国银行提供两个商业支票账户。商业优势基础银行业务每月收取16美元的费用，如果平均账户余额保持在5000美元以上，就可以免除这笔费用。

商业优势关系银行业务的费用为29.95美元，如果平均月余额超过15,000美元，也可以免税。

这两个账户都提供了现金流量监控工具，移动银行和专业人士提供的指导。

富国银行(Wells Fargo)

富国银行提供三种商业支票账户，以适应不同的交易量。开办商业支票帐户最低存款额为25美元，每月费用为10美元。

对于交易量较大的企业，富国银行提供每月25美元的导航业务支票账户，以及每月75美元的优化业务支票账户。

美国银行

美国银行提供三种商业支票账户:银色商业支票套餐(不收取月费)、金色商业支票套餐和白金商业支票套餐。

该银行还提供两个专业账户:非营利支票账户和优质商业支票账户。所有账户都包括美国银行Visa借记卡、美国银行atm的免费交易、移动支票存款以及商业服务和支付产品。

国民银行

公民银行提供明确更好的业务支票账户，无需每月维护费，每个结算周期最多200个支票交易。

它还提供另外两个账户:商业顾问检查和公民分析业务检查，分别收取每月25美元和20美元的维护费。

所有账户都包括在线、移动和电话银行、储蓄透支转账和透支信贷额度，以及借记卡。

第一资本金融公司

Capital One提供两个账户:每月15美元的Spark Business基本支票账户和每月35美元的Spark Business无限支票账户。

这两个商业支票账户都包括无限交易、24/7实时账户信息、商业借记卡、在线账单支付和移动支票，包括从智能手机存入支票。

Capital One还提供商业贷款和信用额度、商户服务和Spark商业信用卡。

LendingClub

LendingClub定制支票账户仅需100美元即可开立。

该银行的应用程序显示实时交易历史，允许你支付账单、转账、电汇、存入支票、创建和发送发票。您还可以使用该应用程序接收卡，ACH和锁箱付款，并与QuickBooks, Quicken或Mint同步您的LendingClub存款账户。

商业支票帐户指南

与简单地使用个人支票账户来管理您的企业财务相比，企业支票账户有许多优点。例如，它可以更容易地跟踪现金流，并在与客户或供应商做生意时提高企业的可信度。

许多银行甚至提供集成工具来帮助你节省报税的时间。

查看我们的指南，了解更多关于企业支票账户的工作原理，以及它们如何使您和您的企业受益。我们的指南包括以下内容:

• 什么是商业支票帐户
• 谁需要商业支票账户
• 如何选择最好的商业支票账户
• 如何开立商业支票帐户

什么是商业支票帐户

企业支票账户旨在帮助企业主管理他们的业务交易和资金。这些账户允许你开支票支付账单，并使用相关的借记卡或信用卡购物。它们也可以用来进行电汇，以及ACH和其他电子转账。

企业支票账户在某些方面与个人账户类似。然而，这两种类型的帐户之间有一些关键的区别。

商业支票账户和个人支票账户的区别

个人支票账户是用来管理个人财务的。这是一个账户，你可以收到你的薪水，并用这笔钱来支付你的抵押贷款，水电费和信用卡。它通常包括通过自动取款机或借记卡提取现金，以及向家人和朋友汇款的选项。

另一方面，商业支票账户可以让你使用在管理业务时有用的特定工具，比如集成到QuickBooks等簿记软件。

商业支票账户可以用来支付账单和供应商，分类费用，并在自动取款机上取现。这些账户还可以让你接收付款、处理信用卡、发送发票和管理工资。大多数银行通常提供免费的商业支票，通常带有先进的安全功能，可以用来支付较大的费用

个人账户和商业账户之间的一个关键区别是它们的要求。个人支票账户只需要有效的身份证明和你的社会安全号码就可以开立。然而，商业账户需要证明企业的所有权，也可能有更高的最低开户余额和服务费。

谁需要商业支票账户

任何有生意的人，无论它是独资企业、独立承包商、有限责任公司还是小型企业，都应该考虑申请一个商业支票账户。

虽然你可以使用个人支票账户来处理你公司的日常事务，但拥有一个专门的账户来将你的个人财务与你的公司分开是很重要的。这在报税的时候尤其有用，因为你会有清晰的业务支出记录。

拥有一个专门的商业账户有一些好处。

拥有商业支票账户的好处

虽然你可以使用个人支票账户作为你的商业账户，尤其是如果它是一个以家庭为基础的企业，但拥有单独的账户有很多好处:

• 简化你的簿记。如果你有独立的账户，你就能更好地跟踪你的现金流，跟踪销售、支出和付款。

• 简化纳税申报。你不必仔细检查你的银行对账单，把企业收入和支出(以及合格的税收减免)与个人收入和支出分开。此外，你还可以随时获得所有商业交易的书面记录，以防美国国税局的审计。

• 建立合法的商业存在。能够用商业支票支付你的供应商和员工有助于确立你作为合法企业的存在，使其更容易申请小企业贷款．

• 保护你的个人资产。将你的企业和个人资产分开可以帮助你在企业被起诉、贷款违约或遇到财务困难时保护你。

(除了有一个单独的商业账户，可以考虑添加商业保险用于支付一般责任和经营企业的一些意外成本。)

如何选择最好的商业支票账户

商业支票账户可以有各种各样的功能和福利，可以使各种规模的公司受益。

这里有一些你需要考虑的事情:

比较余额要求和费用

找一个不收取每月维护费或服务费的账户来保持你的账户活跃。如果有每月的费用，确保它提供多种方式来免除费用，并且你能够满足它的要求。

例如，一些银行要求你的账户有每日或每月的最低余额，以免除每月的服务费。然而，一些最好的商业银行账户不会要求你保持最低余额。

许多银行收取电汇费用。这是银行收取的最贵的费用之一。如果可能的话，选择一个提供免费或低成本电汇的账户。这可能会帮助你减少业务开支。

最后，寻找提供免费透支保护的银行，从长远来看，这可以为你省钱。虽然有些银行对这项服务收取少量费用(低于透支费)，但其他银行则免费提供。

看看年度业绩和奖金

年百分比收益率(APY)是指账户应计的利息金额。大多数商业支票账户不会产生利息，但有些会。一个提供高年利率的账户可以帮助最大化你的业务收入。

一些银行为新客户提供免费支票或现金奖励。通常，有一个最低存款金额或账户必须开立的最低天数才能获得奖金。

确保它提供了广泛的产品选择和易于获取

大多数银行提供的功能可以让你在任何时间、任何地点开户。需要考虑的一些关键特性包括:

• 手机和网上银行。能够处理电子支付，转移资金和自动支付账单可以降低银行成本，并导致更有效的资金管理。

• 免费使用ATM机。免费使用自动取款机意味着你可以在全国数千个地点进行取款和存款，在账户间转账和查看余额，而无需支付任何费用。

• 商务借记卡。拥有商业借记卡提供了消费的灵活性，而无需动用你的可用信贷。

• 附近的物理分支。虽然许多商业交易可以在网上完成，但交易大量现金的企业可以从附近的银行分支机构中受益。其他好处包括与银行职员建立私人关系，如果账户出现问题，他们可以提供帮助。

• 商家服务。提供额外银行产品的账户，如投资和储蓄账户，或可以轻松与第三方应用程序集成的业务工具，如QuickBooks或Stripe，可以简化业务操作。

研究银行的可靠性和评级。

寻找由联邦存款保险公司(FDIC)或国家信用合作社协会(NCUA)投保的银行或信用合作社。这两家机构为存款提供最高25万美元的保险，以防金融机构破产。

金融科技(或金融科技)公司有点不同。他们提供的金融服务专注于通过使用技术优化金融产品，而不是由FDIC直接投保。然而，许多公司通过将钱存入合作伙伴或母公司银行来保证FDIC保险。

此外，还要考虑客户的评价和评价。尤其要注意大量的投诉或集体诉讼等危险信号。

小企业主可以从J.D. Power的报告中获益小企业银行业满意度研究，以衡量客户对银行服务的整体满意度。

如何开立商业支票帐户

有多种方法可以开一个商业支票帐户。你可以亲自到银行网点办理，也可以通过银行的手机应用程序或网站办理。

您选择的方法将影响您必须等待多长时间才能使用您的帐户。在线开户或通过应用程序开户大约需要15分钟。然而，在分行开户可能需要七个工作日到一个月的时间才能开始使用。

无论你如何开户，你都需要提供以下关于你自己和你的业务的信息。

申请所需文件

• 雇主识别号码(EIN)
• 一到两种个人身份证明
• 营业执照
• 公司章程
• 假名证书，也称为DBA
• 合伙协议(如适用)

要求可能会因业务结构而异，不论你是独资经营者、合伙企业的成员、或有限责任公司(有限责任公司)或公司。

我们如何选择最好的商业支票账户

我们优先考虑具有开放会员资格、全国可用性和强大数字平台的商业支票账户。

这将我们的选择范围缩小到银行或金融科技公司的账户，遗憾的是，信用合作社被排除在外。但是，我们鼓励您研究您所在地区的信用合作社的商业银行服务，因为它们确实值得一看。信用社的运作更加本地化，通常有更好的利率，更低的费用和良好的客户服务声誉。

在选择了我们要审查的商业支票账户提供商之后，我们仔细研究了以下功能，以选择最佳账户:

• 月费低或无:我们只考虑不收取任何费用的商业支票账户，如果您符合某些要求，例如最低月余额或每月特定的交易数量，您就可以免收费用。

• 广泛的ATM接入:我们更喜欢拥有庞大自动取款机网络的银行。偿还外国ATM手续费的支票账户也获得了较高的分数。

• 合理的交易限额:能够充分使用你的商业银行账户是至关重要的，没有人想要因为做太多的存款或借记而受到不必要的费用的打击。我们还寻找允许无限制交易或有合理交易限额的商业支票账户。

• FDIC保险:FDIC为银行提供最高25万美元的存款保险。我们确保我们名单上的所有公司都有这种保险。

货币的最佳商业支票账户摘要

• 新生-最佳的商业应用程序集成
• NBKC银行-最佳免费商业支票帐户
• NorthOne-最佳小型企业支票账户
• BlueVine-最适合高交易量
• Axos银行-低平衡最高产量
• 大通银行-最佳奖励