6项2022年最佳小企业贷款

小企业贷款用于支付工资，库存，设备，商业房地产成本和其他与发展小企业有关的费用。

在本指南中，我们选择了一些2022年最好的小企业贷款机构，它们提供快速的融资时间和各种贷款选项，这样你就可以在需要的时候获得所需的资金。

我们的最佳小企业贷款的首选

• Bluevine-最适合信用额度
• OnDeck-最佳的预付和忠诚福利
• Fundbox-最适合现金流预测
• 国家的资助-最适合快速访问资金
• Biz2credit-最佳的商业洞察力
• Lendio-最适合创业贷款

最佳小企业贷款评论

我们选择它的原因:我们之所以选择Bluevine作为最佳的小企业信贷贷款提供商，是因为它的融资时间短(对于那些选择银行电汇的人来说，只需几个小时)，而且信贷额度最高可达25万美元。其他直接贷款机构为这种融资选择提供较低的信贷限额。

Bluevine只提供商业支票账户和信用额度。信用额度可以为你的小企业提供快速资金，你可以在还款时继续提取资金。然而，关于Bluevine的信贷额度，需要记住的一些事情是，年利率可能相当高——根据一些消息来源，可以达到70%以上——并且必须每周或每月付款，所以如果你的收入流逐月波动，你可能需要考虑不同的融资选择。

对于那些对当日融资感兴趣的人来说，另一个重要的考虑因素是，Bluevine对直接电汇收取15美元的费用。ACH转账是免费的，但资金可能需要三天才能反映在您的账户上。

要获得Bluevine信贷额度(由犹他州凯尔特银行发行)，您的企业必须是一家有限责任公司或公司，已经运营至少6个月(大多数在线小企业贷款机构的最低要求)，每月收入至少1万美元(或每年12万美元，比其他竞争对手多约2万美元)，个人信用评分至少为600。

我们选择它的原因:OnDeck是最好的小企业贷款提供商，提供预付和忠诚福利，因为如果你续签合同或申请新贷款，它将免除你现有贷款的剩余利息——前提是你已经支付了当前余额的50%。你亦有资格豁免其后贷款的发债费用。

除了给那些续签融资合同的人额外津贴OnDeck在美国，该公司还为符合条件的企业提供预付福利。如果你申请这项优惠并获得批准，你可以免除在贷款期限结束前偿还的剩余利息。但是，如果您不符合提前还款的条件，您仍然需要支付剩余利息的75%。此外，提前还款带来了更高的利率，所以你最终可能会为你借的钱支付更多的钱。

另一个重要的考虑因素是，OnDeck要求客户签署一份个人担保，并同意对其商业资产进行全面留置权。这意味着，如果你的公司拖欠贷款，你将有责任偿还你的企业债务。

要获得OnDeck的短期贷款资格，你必须每年至少有10万美元的收入，个人FICO评分至少为600，并且至少经营一年——比其他贷款机构要求的时间长。然而，该公司声称，他们的客户平均营业时间超过3年，年收入为30万美元，信用评分超过650。考虑到这一点，并考虑到OnDeck的平均定期贷款利率约为54.24%，信贷额度约为48.06%，信用不佳和年收入流较低的客户可能会考虑到其他地方。

我们选择它的原因:我们选择Fundbox作为最好的小企业贷款提供商来进行现金流预测，因为它为符合条件的企业提供了免费的洞察功能。该功能提供未来收入预测，并在现金流低于预定阈值时发出警报。

Fundbox提供免费的洞察功能，可以让你连接兼容的企业账户，以查看基于历史数据的现金流预测。您还可以通过添加潜在的未来交易来模拟业务场景，并在现金流低于预定阈值时收到警报。虽然Insights功能还处于测试阶段，可能不是所有公司都可以使用，但对于那些想要更清楚地了解潜在收入波动的成熟、成长型企业来说，它可能是一个有用的工具。

Fundbox不收取预付罚金或发起费用。不过，它确实会对其信贷额度收取提款费用，但对这种特定融资选项的逾期还款延长了3天的宽限期。

要获得Fundbox的贷款或信贷额度，您的企业必须在申请贷款前使用兼容的商业银行账户至少三个月。你还需要开业至少6个月，最低信用评分为600，年收入至少为10万美元。

我们选择它的原因:我们选择National Funding作为最好的小企业贷款提供商，为急需现金的借款人提供贷款。该公司在短短24小时内发布资金广告，比大多数其他小企业贷款机构都要快。

国家的资助是我们研究过的为数不多的在线小企业贷款机构之一，专门为需要快速获得资金的借款人提供服务。此外，它还接受信用评分低至500分的新客户，或低至475分的老客户，并有一个完整的部分，介绍如何在信用不良时提高获得小企业贷款批准的机会。虽然National Funding考虑的是年度业务收入和营业年限，但它不需要抵押品。

与National Funding合作的其他好处包括，设备融资客户可享受6%的提前还款折扣，流动资金客户在签订合同后100天内付清剩余余额可享受7%的提前还款折扣。为了有资格获得提前付款折扣，客户必须全额付款，及时付款，并且他们的账户状况良好。

除了一般信息，国家基金不披露平均费率，费用或额外的资格要求。

我们选择它的原因:Biz2credit是我们最好的小企业贷款提供商，因为它的BizAnalyzer功能，它为企业主提供了一个基于他们的信誉和他们的业务与业内其他公司相比的财务健康状况的记分卡。该工具还提供个性化的反馈和财务建议。

和他一起工作的好处之一Biz2credit是它的BizAnalyzer功能，该功能根据您的业务与其他竞争对手的表现为您提供财务记分卡，并提供个性化的财务建议，以帮助您的业务表现得更好。如果你有一个不断扩大的业务，并希望提高你的信誉，以获得其他贷款类型的资格，这个功能可能特别有用。

作为一个在线市场，Biz2credit还从银行和在线贷款机构那里提供广泛的融资选择，包括针对女性、少数族裔和退伍军人的特殊贷款项目。该贷款平台表示，你可以在短短4分钟内申请，在24小时内获得批准，并在72小时内获得资金。当然，这将取决于贷款人和您选择的贷款类型，以及具体的资格要求。

要想通过Biz2credit获得流动资金贷款，你需要至少有575的信用评分，已经开业6个月，年收入25万美元。对于定期贷款，你需要同样的最低收入，但得分为660或以上，并且已经经营了至少18个月。

我们选择它的原因:我们之所以选择Lendio作为创业贷款的最佳小企业贷款提供商，是因为它是少数几个提供长达25年且利率具有竞争力的融资选择的市场之一。

作为一个市场，Lendio提供广泛的贷款选项可供选择。其中最主要的是创业贷款，并非所有贷款机构都提供这种贷款，而且对从头开始创建新企业很有帮助。你可以通过Lendio获得最高75万美元的创业贷款，期限最长为25年，利率从0%到17%不等。

与Lendio合作的另一个优势是，该市场提供来自超过75家不同贷款机构的贷款，包括美国银行、美国运通、On Deck Capital、Mulligan Funding、Funding Circle和Fundbox等等。借款人可以在15分钟内在线申请，并在24小时内获得资金，具体时间取决于资金类型。

虽然资质要求因贷款人和贷款类型而异，但创业贷款要求信用评分达到660分及以上。该公司还必须至少有6个月的营业时间。根据贷款人的不同，可能需要商业或个人资产形式的抵押品。

我们考虑过的其他小企业贷款公司

Kabbage

美国运通公司Kabbage没有进入我们的主要公司名单，因为它的融资选择有限，贷款金额也较低。和BlueVine一样，它只提供信贷额度。然而，与BlueVine不同的是，该公司的贷款额度最高只能达到15万美元。

Kiva

在Kiva，贷款是通过一个类似于众筹的系统来筹集的，个人选择借给你少量的钱(以25美元或更多的增量)，直到你达到你的融资目标。一旦你达到了这个目标，你的资金就会被支付，你可以开始在一段时间内偿还贷款，没有利息。一旦你的投资者得到偿还，他们可以选择再投资于其他业务或撤回他们的资金。虽然Kiva贷款的还款率为96%，但它们需要经过承销和审批。此外，这些贷款只提供给那些在经济上被排斥或对社区有社会影响的借款人。

资金循环

融资圈(Funding Circle)是一个点对点(p2p)贷款平台，将需要资金的小企业与愿意借钱给他们的个人投资者相匹配。虽然该平台为定期贷款提供48小时内融资，为信贷额度提供当天融资，但它对所有类型的贷款都有很高的信用评分要求(660)，申请人必须至少经营两年(其他贷款机构要求6个月到一年)，并提供个人担保或同意对企业资产留置权，才能获得较长的贷款期限。

道明银行

作为一家银行贷款机构，道明银行为小企业借款人提供最高可达100万美元的贷款。然而，要申请超过10万美元的贷款，借款人必须在道明银行分行完成贷款申请，该分行仅在16个州和华盛顿特区可用。还必须指出的是，虽然银行的小企业贷款利率低于在线小企业贷款机构，但资格要求往往更严格，因此融资时间可能会更长。

Fundera

作为一个市场，Fundera提供了一系列来自不同贷款机构的小企业融资选择，其中一些贷款机构接受信用评分低至500分的申请人。虽然它提供了各种有用的指南和文章，并且在利率方面比类似的市场更透明，但Fundera在贷款类型的选择或为客户提供的额外好处方面都不突出。

商业贷款与Covid-19

工资保障计划(PPP)于2021年5月31日结束。合资格的借款人现可申请PPP贷款减免计划．借款人可以申请豁免贷款直至贷款到期日。为了申请，他们必须提交表格以及工资和非工资证明，以证明他们如何使用资金。

小企业管理局(SBA)有其他救济计划，在持续的大流行期间支持小企业。

• 经济伤害灾害贷款:该计划帮助那些经历过亏损、需要资金来履行财务义务和运营费用的小企业和非营利组织。虽然该计划不再接受新的申请，但它将继续接受上诉、重新考虑和增加申请的要求。
• 小型企业管理局债务宽减：2020年之前批准的自2020年3月1日以来一直处于正常服务状态的现有SBA灾难贷款，将自动推迟本金和利息支付至当年12月31日。然后，延期又延长了12个月，因此在2022年3月21日之前将恢复正常还款，除非借款人在延期后继续还款。这些贷款的利息将继续增加。
• 关闭场馆营运补助金:这笔赠款旨在支持受大流行影响的小企业、非营利组织和场所。该计划将不再接受新的申请，但已经参与该计划的人将继续获得经济援助。截至2021年8月，SBA接受对奖励金额和上诉的重新考虑申请，但仅接受邀请。
• 食肆振兴基金(RRF):旨在为受Covid-19影响的餐馆、酒吧和其他相关企业提供救济。该基金优先投资由女性、退伍军人以及社会和经济上处于不利地位的个人拥有(至少51%)的企业。

其中一些资金可用至耗尽。检查他们的可用性与您的首选贷款人或小企业管理局．

为了保护您的业务免受其他紧急情况的影响，请检查我们的清单最佳商业保险公司。

小企业贷款指南

以下指南包含关于小企业贷款的一般信息，包括它们如何工作，可用的不同类型的贷款以及如何获得小企业融资的资格。

小企业贷款是如何运作的?

小企业贷款为小企业主提供资金，无论他们是否需要资金来扩张，支付工资，购买房地产，购买新设备或库存，或满足其他日常开支。美国小企业管理局(SBA)将小企业定义为员工人数不超过500人的企业。其他指标，如业务收入，将取决于行业。

类似于个人贷款在美国，小企业贷款有最低资格要求，具体要求因贷款机构和贷款类型而异。不过，一般来说，小企业主需要有一个良好的信用评分以及证明业务收入符合资格的文件。

对于小企业主来说，有许多不同的融资选择，这些资金可以来自几个来源。你可以直接从银行贷款机构获得小企业贷款，银行通常提供较低的利率，但对资格的要求更严格，融资时间可能会更长。

你也可以从非银行网上贷款机构获得贷款，比如本文开头列出的那些机构。与银行贷款机构相比，网上贷款机构提供的融资时间短，资格要求也更灵活，但其利率往往远高于银行贷款机构。

小企业贷款的类型

有许多不同的融资选择，小企业主可能有资格，包括以下。

商业地产贷款

商业房地产贷款用于购买或翻新商业物业。通常情况下，贷款机构要求企业主拥有至少一半以上的房产才有资格获得这类贷款。

发票保理

通过发票保理，也称为应收账款融资，您将未支付的客户发票以折扣出售给保理公司。保理公司会给你一部分(比如90%)的未偿总额，然后直接从你的客户那里收取款项。一旦从你的客户那里收取了款项，保理公司就会扣除保理费，将剩余的资金发放给你。

设备贷款

设备贷款是一种商业贷款，允许你购买或租赁你需要的设备，而不需要预付任何钱。这些贷款还使用设备本身作为抵押品;如果你不能偿还贷款，贷款人将扣押你的设备。

业务信贷额度

商业信用额度是循环贷款，这意味着当你偿还贷款时，你可以获得更多的资金——类似于信用卡。对于那些急需资金以应付紧急开支的公司来说，信用额度是一个很好的选择。你要为你所借的东西支付利息，还款计划是每天、每周或每月。

项贷款

定期贷款是一次性支付，并在预定的期限内支付，也称为期限。定期贷款可以有固定或可变利率，还款期限最长可达五年。

商户预支现金

商家预付现金可以让你获得一笔总金额，以换取你未来信用卡和借记卡销售额的一定比例。您可以通过商户现金预付款获得当天的资金，这使得这成为紧急情况下的一个很好的选择。然而，MCA利率可能非常高，必须每天或每周偿还。

特许经营贷款

特许经营贷款可以让你获得前期融资，以支付特许经营费用、法律费用、房地产成本和其他与成为特许经营人有关的日常开支。

小企业管理局贷款及其运作方式

小企业管理局支持小企业的传统银行贷款，如果借款人违约，它将承担一部分贷款。由于放款人的风险较小，小企业管理局支持的贷款利率更有竞争力，条款也可能更优惠。

例如，在Covid-19大流行期间，小企业管理局延长了一些救济计划，以帮助受健康危机影响的小企业主，包括推迟灾害贷款的本金和利息支付。

值得注意的是，SBA不直接借钱给小企业，除非他们位于宣布的灾区。相反，小企业管理局为与之合作的贷款机构(包括银行、社区组织和小额贷款机构)制定了贷款指导方针。

小企业管理局贷款和其他小企业贷款的区别

小企业管理局担保的小企业贷款首付较低，要求灵活，在某些情况下不需要抵押品。然而，你可能需要三个月的时间才能获得sba支持的贷款。

小企业管理局为3万至500万美元的贷款提供担保，年利率在5.5%至8%之间。它们最适合长期投资、购买房地产或设备、收购其他企业以及为现有贷款再融资。

小企业管理局贷款的类型

以下是一些常见的SBA贷款类型。

sba7 (a)贷款:最常见的小企业贷款。这些贷款最适合用于房地产收购，但也可用于短期和长期流动资金、家具和用品、收购和扩张。

房地产和设备贷款(CDC/504):提供高达500万美元的固定利率融资，以促进业务增长和就业发展。这些贷款可用于购买土地、建设设施、获得设备和资助改造。它们不能用作流动资金，不能用于支付或再融资债务，不能用于投资或出租物业。

小额贷款:协助小企业和特定的非营利性托儿中心。小额贷款最高可达5万美元。这类贷款可作为流动资金，用于购置用品、设备、家具和存货。

灾难贷款:向被宣布为灾区的小企业提供低息贷款。灾害贷款可用于修理或更换房地产、个人财产、机器、设备、库存或商业资产。

如何获得小企业贷款

在寻找小企业融资时，考虑以下建议。

1.比较利率

货比三家，从不同的贷款机构比较融资选择，以获得最低的利率。请记住，循环贷款、信用卡、应收账款融资和商家现金预支可能比其他融资方式有更高的利率。此外，非银行网上贷款机构提供的利率往往比银行高得多。

2.调查费用

还要考虑与你做生意的贷款人或你想要获得的贷款类型相关的任何费用。大多数贷款人会收取初始费用，但许多人会免除提前还款罚款和结算费用。其他费用可能包括资金，开业，关闭，绘制，维护和电汇费用，仅举几例。

3.准备申请

要获得小企业贷款的资格，你需要一个良好的企业或个人信用评分(评分660或以上更可取)和一个企业支票账户．你还需要满足最低收入要求(大多数在线贷款机构要求年收入至少10万美元)，以及商业、法律和财务文件:

• 贷款申请表
• 企业历史证明
• 商业计划
• 商业信用报告
• 个人和企业纳税申报表
• 银行对账单
• 应收账款和应付账款
• 企业或个人资产形式的抵押品
• 法律文件，如公司章程

从哪里可以获得小企业贷款

你可以通过银行或非银行网上贷款机构获得小企业贷款。同样，银行往往会提供比网上贷款机构更具竞争力的利率，但网上贷款机构通常会提供更快的申请和融资时间。

另一种在小企业中流行的贷款形式是p2p贷款。P2P贷款由个人投资者提供资金，而不是贷款机构。这些贷款可以通过P2P借贷平台获得，这些平台充当中介机构，将投资者与符合条件的借款人匹配起来。

商业信用vs.个人信用

在申请商业贷款时，贷方会查看你的商业信用评分以及你的个人信用评分。虽然这两个分数不同，但都是衡量信用和偿还贷款的能力。

根据你个人的信用档案，你的FICO信用评分可以在300到850之间。另一方面，你的商业信用评分通常从0到100。

由于大多数商业贷款机构要求你有可靠的个人信用才有资格申请贷款，所以在申请贷款前考虑提高你的信用评分。

你可以自己提高你的信用，不需要任何费用，也可以向银行寻求帮助最佳信用修复公司。

如果你现在需要经济援助，没有时间去修复信用，看看我们的选择最好的贷款不良信用．

我们如何选择最好的小企业贷款

以下是我们在编制这份2022年最佳商业贷款和贷款机构清单时考虑的所有最重要的因素。

• 申请流程简单。我们寻找那些提供快速简单在线申请的贷款机构，尤其是那些提供当天审批的贷款机构。
• FundingTimes快。我们的顶级贷款机构在批准后24小时内提供资金，最长可达3天。
• 灵活的资格要求。我们优先考虑信用评分在660左右或以下、营业6至12个月、年收入低于20万美元的贷款机构。
• 多种融资选择和高贷款金额。除了少数例外，我们倾向于提供多种融资选择和高于平均贷款金额的贷款机构。

《金钱》杂志2022年最佳小企业贷款总结

• BlueVine-最适合信用额度
• OnDeck-最佳的预付和忠诚福利
• Fundbox-最适合现金流预测
• 国家的资助-最适合快速访问资金
• Biz2credit-最佳的商业洞察力
• Lendio-最适合创业贷款