如何快速建立信用

建立信用需要耐心。然而，通过正确的金融产品和明智的信贷使用，你可以比你想象的更快地获得更好的分数。

阅读我们下面的指南，了解如何快速建立信用，开始你更好的财务健康之旅。

你如何建立信用?

建立信用的最快方法之一是拥有积极的信用额度，展示负责任的使用。如果需要，这也适用信用修复或者你是从零开始建立你的信用。

建立良好的信用只需在信用账户上按时还款六个月。你可能不会一开始就有最好的信用，但你可以通过以下步骤逐步获得:

• 申请并分析你的免费年度信用报告
• 按时支付账单
• 还清你的债务
• 成为一个授权的信用用户
• 办一张有担保的信用卡
• 保持良好的信用利用
• 申请信用建立者贷款

1.申请并分析你的免费年度信用报告

一个信用报告一个关于你的理财习惯的数据点的集合是你的理财习惯的组成部分吗信用评分．这些信息包括信用额度、账户余额、付款历史、破产、催收和信用查询。

消费者可以要求每个报告机构每年免费提供一份信用报告。找到你的annualcreditreport.com．

一旦你有了报告，就要仔细筛选。我们的目标是找到任何可能影响你的分数的东西，无论是高信用利用率，频繁的硬查询，薄的文件，错过付款或文书错误。我们的指南如何阅读信用报告可能在这个过程中有用。

争议信用报告错误

消费者可以信用纠纷报告要么是贷款机构的错误，要么是直接与三大银行的错误信用机构:益百利、TransUnion和Equifax。这个过程很简单;写一封信，清楚地说明错误，并提供证据来支持你的主张。你需要联系每个信用机构，以确保错误从所有报告中删除。

虽然你不能从报告中删除事实信息(比如错过付款的历史记录)，但如果能提高你的分数，删除错误是值得的。

常见的信用报告错误包括:

• 个人信息不正确
• 重复的债务
• 混合文件-显示其他人的帐户
• 不准确的帐户余额和信贷限额
• 超过7年的消极项目

雇佣一家信用修复公司

信用修复公司为起草争议信、整理报告和处理债权人谈判按月收取费用。这些服务最适合那些有多个错误的消费者，他们没有时间向每个机构提出争议。

信用修复公司不能对未提供的服务预先收取费用，最重要的是，他们不能从你的报告中删除准确的项目。任何这样的承诺都是危险信号。

我们对最佳信用修复公司将帮助您获得一个良好的开端，但在做出最终决定之前，请阅读信用修复指南部分。在那里，我们让您了解信用修复公司的期望以及如何选择正确的。

2.按时支付账单

不要错过任何现有信用额度的还款，比如学生贷款、信用卡或汽车贷款。付款记录是最具影响力的类别FICO和VantageScore-贷款机构使用的主要信用评分模型。每次逾期付款不仅会拉低你的分数，而且负分会在报告上持续七年。

另一种信用记录——房租和水电费账单——不会报告给信用机构，除非账户拖欠并被送到催收公司。尽管如此，按时支付房租和水电费的历史可能对没有信用的个人有利。

益百利提高而且UltraFICO是两个相当新的工具，结合了替代信用历史。虽然这些数据不包括在典型的信用评分计算中，但它是潜在贷款人评估你的信用价值的另一种方式。

• 益百利提高记录并考虑积极的付款行为(如按时支付手机费用，公用事业和租金)。益百利表示，用户的信用评分平均增加了13分。
• UltraFICO包括来自用户支票、货币市场或储蓄账户的银行账户活动，让贷款机构更深入地了解“薄文件”中的借款人。

最后，你可以要求你的房东向信用机构报告你的付款情况。要知道，如果你的付款记录是消极的，这可能会适得其反，因为房东不需要房客同意报告付款活动，无论是消极的还是积极的。

充分利用租金报告:

• 保存付款证据
• 不要错过任何付款
• 要求他们向多个部门汇报工作
• 定期检查房东的报告，以确保它准确地反映了你的付款历史

3.还清你的债务

如果你有未偿还的分期付款债务或信用卡债务，在转向清单上的其他项目之前，专注于减轻你的债务负担。

以下是一些值得提及的偿债策略:

• 在你的预算允许的情况下，支付高于最低限额的费用
• 设置自动付款和账单提醒，以防止任何错过付款
• 使用“雪崩法”首先处理利率最高的余额
• 使用“滚雪球法”先还清最小的贷款，然后逐渐增加对较大贷款的还款
• 申请债务合并贷款，将你所有的债务分成固定利率和每月还款的一笔贷款

请注意，还清信用卡债务是建立信用的好方法，但专家建议不要取消或关闭信用卡账户，因为这可能会对你的信用记录和信用利用率产生负面影响。

4.成为一个授权的信用卡用户

成为授权用户如果你的客户有良好的信用记录，那么你的信用卡账户可以提高你自己的分数。

父母经常通过这种方式帮助孩子建立信用，比如为他们在大学期间申请信用卡。与拥有联名人或联名账户不同，主持卡人仍然保留从卡中删除授权用户的权利。

成为授权用户是一个严重的信任问题。如果授权用户透支了信用卡余额，主持卡人将无法支付。相反，如果主持卡人拖欠信用卡还款或透支信用卡，授权用户的信用评分可能会受到损害。

5.办一张有担保的信用卡

如果你不能成为一个授权的信用卡用户，考虑一个有担保的信用卡。这些人的批准率非常高，可能除了那些在一年内申请破产的人。

有担保的信用卡需要预付可退还的押金，费用在50美元到200美元之间。一旦你存入贷款机构确定的金额，你将立即获得有担保的信贷额度。

批准的信用额度等于保证金，你可以在限额内消费，并每月按时还款。然后发卡机构将这些付款报告给信用机构。

贷款人可能会允许你在一段时间后改用无担保信用卡，前提是你没有任何逾期还款。如果您关闭帐户(全额支付)或转换到无担保卡，存款将被退还。

要充分利用有担保的信用卡:

• 避免收取申请费、月费和手续费的发行商
• 在签约前阅读信用卡发行商的免责声明和细则
• 每月只花几件你能负担得起的东西
• 在每个结算周期全额支付余额
• 不要透支你的信用额度
• 不要错过任何付款
• 确保贷方报告你的付款活动

6.保持良好的信用利用

一旦你有一张有效的信用卡，你就会在信用额度允许的范围内尽可能多地使用它，但这实际上会让你远离良好的信用评分。信用利用有好坏之分，即使你的付款记录无懈可击。事实上，信用利用是信用评分的第二大重要因素，仅次于支付历史。

信用利用率将当前循环信用债务除以您的最大信用限额。所得的数字以百分比表示，反映了你的信用利用率，即你使用的信用额度与你拥有的信用额度的比值。

假设你有一张信用卡，上限为8,950美元，而实际余额为2,332美元。2332美元除以8950美元是0.26，这意味着你的信用利用率是26%。

良好的信用利用可以总结为一条规则:使用的信用额度不要超过可用信用额度的30%。如果有担保的信用卡有300美元的限额，这意味着在任何给定的时间运行余额都不应该超过90美元。

任何高于30%的都被认为是不良利用——你的信用评分不会增长，贷款机构可能会因为过度使用信用而将你标记为高风险。如果减少你的信用卡使用不是一个选择，考虑要求更高的信用额度来平衡利用率。

7.申请信用建立者贷款

信用建立贷款是一种分期贷款，旨在帮助借款人建立信用，还款期限相对较短，利率固定，每月还款。期限从6 -24个月不等，贷款金额很少超过1000美元。

通常可以通过信用合作社获得，信用建立者贷款与传统贷款的工作方式不同，

• 借款人不能立即获得贷款
• 资金在储蓄帐户中累积，直到贷款期结束
• 付款会在你付款时报告给信用机构
• 当还款完成时，信用合作社会把钱放给你

根据最近的报告由消费者金融保护局(CFPB)，无债务参与者成功地使用信用构建者贷款建立了良好的信用评分。一个多样化的信用档案，包括分期贷款和循环信贷，使你在贷款人的眼中更有信誉。然而，承担长期债务的风险不能被夸大，特别是如果你仍处于经济复苏阶段。

同一项研究报告称，有现有债务的借款人根本没有从信用构建者贷款中受益。相反，他们的债务负担加重，难以偿还现有债务。这违背了贷款的整个目的，即提高信用评分。

那些试图修复或建立信用的人最好是通过有担保的信用卡或成为授权用户。只有在你百分之百确定你可以全额偿还的情况下，才可以把信用建立者贷款作为最后的手段。

关于如何快速建立信用的金钱指南摘要

• 申请并分析你的免费年度信用报告
• 按时支付账单
• 还清你的债务
• 成为一个授权的信用用户
• 办一张有担保的信用卡
• 保持良好的信用利用
• 申请信用建立者贷款