过去和现在的钱:平价医疗法案和不断上升的医疗成本

我们刚刚推出钱档案这是一种全新的体验，我们将数十年的印刷《Money》杂志数字化。这是本系列文章的第五篇，也是最后一篇，该系列文章探讨了个人理财——以及我们对它的报道——是如何随着时间的推移而演变的。

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早在2010年，整个国家似乎都在关注一件事:一项名为《患者保护与平价医疗法案》(Patient Protection and Affordable Care Act)的广泛且极具争议的立法的颁布，又称奥巴马医改(Obamacare)。

在那年的5月刊上， Money深入研究了后来被称为ACA的错综复杂的内容，分析了它的条款，以及它可能如何实现为几乎所有美国人提供保险的雄心勃勃的目标。

在ACA之前，估计16%的美国人没有医疗保险保险公司可以拒绝为任何有既往病史的人提供保险，如果他们生病了，保险公司可以有更多的余地取消他们的保险计划。保险公司也有权对他们在病人身上花费的金额设定年度或终身限制。

这项法律基本上禁止了这些行为。它还扩大了医疗补助的资格，给予税收抵免以帮助支付保费，并允许年轻人在26岁之前继续享受父母的计划。所有这些都有助于降低未参保率2022年初8%这是历史最低水平。

但是，正如我们在2010年的报道中所报道的那样，ACA并没有解决一些重要问题，而高昂的医疗费用给患者带来的经济负担是其中最主要的问题。正如我们在报道中所说，“在医生、医院和药品上的人均支出大幅增加”直接影响了政府和人们的预算。

在过去的二十年里，医疗费用已经上升升得更高更快自2000年以来增长了约110%，几乎超过了其他任何行业。(同期所有其他消费品和服务的价格上涨了71%。)而且，虽然保险计划将承担这些费用的一部分，但患者必须支付的部分——包括保险费、免赔额，甚至包括药物——对许多人来说仍然无法负担。

健康的代价

凯泽家庭基金会(KFF)副总裁辛西娅·考克斯(Cynthia Cox)说，由于ACA，美国的医疗保健系统在许多方面都有所改善。凯泽家庭基金会是一家非营利医疗保健政策研究机构。

考克斯说:“人们有更多负担得起的保险，更多的人被覆盖。”“但是，作为一个社会，我们在医疗保健上的支出仍然比任何其他国家都要多。

她指出，一个主要问题是，美国的医院、医生和制药公司对他们的服务和产品收取更高的价格。

虽然大多数国家都可以严格规定医疗服务提供商的收费标准，但美国却没有这样的规定，而且在美国，保险公司和医疗服务提供商之间的价格谈判基本上都是闭门进行的。

这可能导致即使在同一家医院，拥有类似医疗保险政策的患者的价格也会有很大差异。一个2021年的报告《纽约时报》的一篇文章发现，如果患者有安泰保险计划，在密西西比大学医疗中心做一次结肠镜检查需要2144美元，相比之下，如果患者有信诺保险计划，则需要1463美元，如果没有保险，则需要782美元。

我们自掏腰包

飙升的医疗费用肯定反映在消费者为健康保险费支付的金额上。举个例子，一个40岁的中年人每月的保费增加从2014年的273美元到2022年的438美元。一些州的变化更为剧烈:例如，在爱荷华州，同期平均工资从253美元上涨到502美元。

40岁的人每月平均保险费(所有州)

2014年美国平均水平	273美元
2022年美国平均水平	438美元

40岁的人每月平均保险费(爱荷华州)

2014年爱荷华州平均水平	253美元
2022年爱荷华州平均水平	502美元

从一开始，ACA就试图通过提供税收抵免来抵消保费成本，但仅限于那些收入不超过联邦贫困线四倍的人。(到2022年，个人收入为54,360美元，四口之家为111,000美元。)然而，超过这个门槛10美元都是不合格的，这意味着许多中产阶级家庭没有资格享受减税。考克斯说:“即使你必须为保险支付收入的20%，你仍然得不到帮助。”

2021年的《美国救援计划法案》(ARP)暂时暂停了这一收入限制，以便收入超过联邦贫困线四倍的人有资格获得援助。这一规定规定，年度保费支出不得超过个人收入的8.5%，拜登政府将其延长至2025年。

当涉及到自付费用时，ACA对患者在其计划下必须支付的金额进行了限制。然而，这些限制很高，而且每年都在上升。例如，到2022年，个人的自付最高限额为8700美元，家庭为17400美元。到2023年，这一上限将更高——个人9100美元，家庭18200美元。

平价医疗法案和处方价格

平价医疗法案规定，医疗计划需要包括处方药保险。根据它的规定，保险公司至少要承保每个类别和类别中有一种药物从官方批准的药物清单中删除，制药公司不得不提供更多的回扣，以降低医疗补助计划覆盖的药物的成本。

然而，在实践中，相同药物的费用在不同的计划和保险公司之间差异很大，这取决于所需的自付额和覆盖范围。而且，随着处方药价格的上涨，患者的经济负担也增加了。

2022年，国会通过了《通货膨胀减少法案》(IRA)，试图规范处方药的价格。该法律允许政府协商某些符合医疗保险资格的药物的费用，并限制老年人的自付费用。法案还要求，如果公司提高药品价格的速度超过通货膨胀的速度，他们就必须支付医疗保险回扣。

由于IRA的规定，卫生与公众服务部将在2023年就10种药物的价格进行谈判。这一数字将逐年增加，直到2029年，届时将有60种药物接受谈判价格。虽然这似乎是有限的，但考克斯认为这项立法是朝着药品价格改革迈出的有意义的一步，尤其是考虑到之前直接监管医疗保健价格的犹豫不决。

“我认为，人们开始认识到，这就是为什么我们的医疗保健系统如此昂贵。这是因为我们没有其他国家所拥有的任何监管。”

“未来还有一个更大的挑战，新法律只是开始解决:弄清楚如何控制爆炸性的医疗保健成本。否则，这项法律从长远来看是行不通的。”

正如我们在《金钱》杂志2010年对该法案的分析中所报道的那样，医疗保健价格是ACA没有——或者也许不能——解决的一个问题。12年过去了，这个问题依然存在。