你应该为退休存多少钱?
医疗保健费用持续上升，人们是活得更久还有企业养老金都是濒危物种．这对你的钱意味着什么?
首先，为退休储蓄比以往任何时候都重要——但不能只是到处存钱，希望在你准备辞职时这些钱足够了。为了跟上通货膨胀的步伐，这些资金也需要随着时间的推移而增长。这就是为什么投资股市很重要。
信安金融集团(Principal Financial Group)负责退休和收入解决方案的高级副总裁斯里·雷迪(Sri Reddy)说:“你越早开始，你的钱就越能为你工作。”“如果你开始晚一点，你可以随着时间的推移来弥补，但是你将不得不以指数级的速度节省更多，以达到同样的结果。”
所以不要等待。如果你开始每月存100美元，平均年化投资回报率为6%，20年后你会有大约4.6万美元，据查尔斯·施瓦布说．但如果你等10年再开始储蓄和投资同样的金额，20年后你最终只会得到17,000美元，因为你错过了早期的一些复合增长。
以下是你应该存多少钱，以及如何开始。
退休储蓄:我应该在多大程度上依赖社会保障?
社会保障是由联邦政府运营的一项保险计划，为退休人员、受益人的某些家属、残疾人和死亡工人的遗属提供收入福利。根据研究今年早些时候，美国国家退休保障研究所(National Institute on Retirement Security)的数据显示，40%的美国老年人退休后完全依赖社会保障收入来满足他们的所有支出。
一旦你62岁，如果你有足够的“工作积分”，你就有资格享受社会保障，这是你每年根据年收入获得的。获得大多数退休福利的资格要求你在21岁到62岁之间平均每年获得一个学分，根据社会保障局(SSA)．
当你62岁时就有资格领取福利，但如果你等到法定退休年龄(1943年至1954年出生的人是66岁，1955年至1960年出生的人逐渐增加到67岁)，你每月的工资将比你等到法定退休年龄时少30%在这里)．到了法定退休年龄，你可以领取100%的退休金。但如果你能坚持到70岁，你将获得24%至32%的回报更多的比你退休时的福利还多。
即使你能等到70岁才能拿到更丰厚的支票，社会保障也不应该成为你整个退休收入计划的一部分。根据SSA在美国，退休人员平均通过该计划获得退休前收入的40%。所以一定要把钱存到其他地方。
退休储蓄:我应该存多少钱?
到退休时你需要存多少钱取决于几个因素。两大问题是你想什么时候退休，以及你希望退休后的生活方式是什么样子。
雷迪说:“人们对自己想在第二章中做什么有很大的不同。毕竟，环游世界比坐在沙发上从图书馆看书要贵得多。
但你不必一定要确定自己的未来才能制定计划。如果你希望退休后的生活方式与你的职业生涯保持一致，那就选择富达经验法则就是在你67岁的时候存10倍于你收入的钱。这意味着到30岁时，你的存款是你工资的1倍，40岁时是你工资的3倍，50岁时是你工资的6倍，60岁时是你工资的8倍。
请记住，世界上所有的计划都无法弥补意外事件，比如失业、离婚或健康问题。制定计划，朝着目标努力，但要认识到，如果偏离轨道也没关系，雷迪说。当这种情况发生时，他建议重新评估你的收入、储蓄、未来前景和目标，并根据需要调整你的计划。例如，也许你可以推迟退休日期，多存几年钱。
请记住:如果你正在为自己制定计划而挣扎，你可能会想要聘请一位顾问财务顾问谁能帮你。
退休储蓄:我应该存多少比例的收入?
一旦你的工资到达你的银行账户，你就很难放弃其中的任何一部分。这就是为什么在你动用退休账户之前，最好先自动转一些钱到你的退休账户。富达(Fidelity)建议，到67岁时，把收入的15%存起来，达到你工资储蓄的10倍。这个比例包括你雇主的匹配，如果你有的话。
这15%可能看起来很多，尤其是当你刚刚开始你的职业生涯，并在其他财务优先事项中挣扎时。富达投资(Fidelity Investments)负责退休和大学规划的副总裁梅丽莎•里多尔菲(Melissa Ridolfi)说，重要的是尽可能早地存钱，并努力随着时间的推移增加这个比例。因此，如果你一开始的401(k)计划没有让你达到总金额的15%，那就试着每年提高它，或者每当你加薪的时候。
记住，一旦你大学毕业后进入职场，你的收入可能会持续增长，但这并不意味着你应该继续提高你的生活方式的成本，雷迪说。例如，你越升级你的汽车和房子，你就越需要为退休储蓄以跟上这种生活方式。
“享受你的生活，”雷迪说，但如果你加薪3-4%，把1-2%放进口袋，然后把剩下的存起来。“如果你没有它，你可能不会错过它。”
退休储蓄:我应该存到哪里?
为以后的生活存这么多钱似乎让人难以承受，但有一些工具可以帮助你:税收优惠的退休储蓄账户，它可以帮助你充分利用你的储蓄。有些与你的雇主有关，而另一些则依附于你个人，并在你的整个职业生涯中跟随你。
401(k)账户与你的雇主有关。传统的401(k)计划允许储户投资递延纳税的美元，并推迟纳税，直到他们退休时从账户中取出钱。许多雇主提供401(k)雇主匹配计划，例如，如果你缴纳3%，公司也会缴纳3%。里多尔菲说，每个人至少都应该做出足够的贡献，以从雇主那里得到最大的匹配。
“如果你不这样做，就像是把免费的钱留在桌子上，”她补充道。
然后，随着时间的推移，你的目标是将更高比例的收入存入401(k)计划，即使你的雇主只匹配一个特定的点。
如果你是一名零工，或者没有雇主提供401(k)福利，个人退休账户(IRA)可能对你有意义。在传统的个人退休账户中，你缴纳税前的钱，而在罗斯个人退休账户中，你先纳税，然后在退休时免税提取。你可以在任何一家大型经纪公司开立这两种类型的账户，包括嘉信理财、富达或TD Ameritrade。
如果你处于职业生涯的早期，并且相信自己以后会赚得更多，那么罗斯个人退休账户可能是你最好的选择。这样，当你处于低税率等级时，你就可以支付所得税，当你在以后的生活中可能处于较高的税率等级时，你就可以享受免税提款。
如果你的雇主提供高免赔额的健康保险计划和健康储蓄账户(HSA)，雷迪建议你也要利用这一点。你可以向这些账户提供免税捐款，以帮助支付自付医疗费用。一旦你年满65岁，你就可以免税提取合格的医疗费用，这比401(k)或个人退休账户(IRA)给你更多的税收优惠。
总的来说，这都是关于了解你的选择，并选择对你来说最有意义的。
“制定计划是你能做的最重要的事情，”里多尔菲说。决定好你打算存多少钱，你打算如何存，并在可能的时候增加这些钱。
